Praxisfinanzierung: Tipps für die Praxisübernahme und Praxiseröffnung

Für Ihre Praxiseröffnung als Arzt ist viel wirtschaftliches Geschick gefragt. Viele Banken und Berater bieten hierfür Ihre Services an. Deshalb haben wir hier die besten Checklisten, Praxisbörsen und die Angebote von Banken für Sie übersichtlich aufbereitet.

Kostenlose Angebote zur Finanzierung erhalten

Praxisübernahme und Praxisneugründung: Allgemeines zur Praxisfinanzierung

Eine Niederlassung ist für viele Ärzte ein großer Schritt in Richtung einer höheren Lebensqualität mit mehr Autonomie und Selbstbestimmung. Doch wie finanziert sich solch ein Projekt? Hier können Sie ein unverbindlices Angebot zur Finanzierung Ihrer Arztpraxis einholen. Tatsächlich wird die Finanzierung einer Arztpraxis laut apoBank häufig überschätzt. Denn solch ein großes Hindernis stellt diese in der Regel überhaupt nicht dar. Der Grund dafür ist das geringe wirtschaftliche Risiko einer Niederlassung als Humanmediziner. Als Grundlage für einen Kredit wird von der Bank eine Mindestumsatzkalkulation angefertigt. Diese ist aufgrund der gut einzuschätzenden Marktlage fast immer zutreffend. Somit sind auch die Kredithöhe, Tilgungsraten und der Tilgungszeitraum gut zu bestimmen. Um nicht selbst zum Taschenrechner greifen zu müssen, bietet die ING DiBa einen Ratenkreditrechner an. Diesen finden Sie hier.

Der größte Risikofaktor beim Kauf eines KV-Sitzes ist der Standort. Doch auch hier weiß die apoBank eine Lösung. So werden vor jeder Praxiseröffnung Standortanalysen durchgeführt, die die Bevölkerungsstruktur, den Konkurrenzdruck durch andere Praxen sowie die regionale Kaufkraft unter die Lupe nehmen. Im Zweifelsfall kann dann von einer Niederlassung an einem bestimmten Standort abgeraten werden.

Ebenfalls vom Standort abhängig ist der Kaufpreis bei einer Praxisübernahme. So ist die Übernahme einer Einzelpraxis in einer Großstadt im Schnitt 47% teurer als auf dem Land. Im Verhältnis zu einer Kleinstadt ist die Praxisübernahme in einer Großstadt immerhin noch 33% teurer. Diese Diskrepanz wird noch deutlicher, wenn man absolute Zahlen betrachtet. So zahlte ein Kunde der apoBank für seine Hausarztpraxis in Sachsen-Anhalt gerade einmal 78.600 Euro, wohingegen sich die Kosten in Nordrhein in der Spitze auf 160.000 Euro summierten. Auf dieser Seite finden Sie genauere Informationen über die Kosten einer Niederlassung.



Praxisübernahme: Mit Praxisbörsen den richtigen KV-Sitz finden

Für eine Niederlassung als Arzt bedarf es erst einmal einer geeigneten Praxis. Aufgrund der Bedarfsplanung der Kassenärztlichen Vereinigungen ist es häufig nur möglich eine bestehende Praxis und damit auch den KV-Sitz, zu übernehmen. Auf dieser Seite finden Sie alle Details zur Bedarfsplanung und zu Niederlassungsoptionen. Bei der Suche nach einer frei werdenden Praxis können sich Praxisbörsen im Internet als sehr praktisch erweisen. Ähnlich wie bei Portalen für Autos, Wohnungen oder Häuser werden auf Praxisbörsen Arztpraxen inseriert. Hierbei gibt es viele verschiedene Anbieter, denn viele Unternehmen möchten ein Stück von dem Kuchen der Praxisübernahmen abbekommen. Praxisbörsen sind nämlich keinesfalls kostenlos. Die Gebühren bemessen sich entweder als Prozentsatz vom Verkaufswert bei einer erfolgreichen Praxisübernahme, oder es wird pro eingestelltem Inserat gezahlt. Hier haben wir Praxisbörsen für Sie verglichen und weitere Informationen zum Thema für Sie aufbereitet.



Planung der Praxisgründung und Praxisneueröffnung: Checklisten für den Businessplan

Wer eine Praxis kauft oder über eine Praxisneugründung nachdenkt, trägt ein hohes finanzielles Risiko. Denn auch die Praxiseinrichtung und -ausstattung schlagen kräftig zu Buche. Hier finden Sie umfassende Informationen rund um die Praxis-Einrichtung. Deshalb ist die Anfertigung eines Businessplans zu empfehlen und für Bankgespräche unerlässlich. Um den Arzt bei der Planung zu unterstützen, gibt es verschiedene Checklisten und Informationsangebote, die wir Ihnen gerne vorstellen möchten.

Checklisten für die Praxisplanung im Vergleich: Hilfen für die Praxiseröffnung

Checklisten AnbieterVorteile Nachteile
Medizinio
Checklisten für den Businessplan

Checklisten für den Finanzplan
Businessplan genau auf die Gründung / Übernahme einer Praxis abgestimmt

Alle Schritte und Sachverhalte ausführlich und verständlich erklärt

Auf den Punkt: Nur das, was Sie für Ihre Praxis brauchen

Ausführliche Erklärungen und Listen für einen vollständigen Businessplan inkl. Finanzplan
keine
Existenzgründer.de Angebot des Ministeriums für Wirtschaft und Energie

Umfassende Informationen rund um die Existenzgründung
Unübersichtlich durch das große Angebot

Nicht explizit für Mediziner
apoBankChecklisten rund um die Praxisgründung, z.B. auch zur Praxisbesichtigung Unübersichtliche Gestaltung

Keine Erklärungen zum Businessplan

Checklisten dienen lediglich der Orientierung
Deutsche Bank

Breites Angebot für die Praxisgründung, für etablierte Praxen und für die Praxisnachfolge Unübersichtliche Gestaltung

Keine Erklärungen zum Businessplan

Checklisten zum Finanzplan nicht vollständig



Praxisfinanzierung: Banken und Kreditoptionen im Vergleich

Bei der Finanzierung einer Praxisübernahme oder Praxisgründung ist eine kompetente Beratung unerlässlich – zu vielfältig sind die Optionen für einen Kredit. Auch die private Lebenssituation sollte im Gespräch mit der Bank mit in Betracht gezogen werden. Rund 90 % der Gründer planen neben der Niederlassung auch den Bau eines Eigenheims. Hier kann sich bei einer klugen Herangehensweise viel Geld sparen lassen. Zinsen für den Praxiskredit können nämlich in der Steuererklärung geltend gemacht werden, ein Hypothekendarlehen für die eigenen vier Wände hingegen nicht. Daher kann eventuell bereits angespartes Eigenkapital besser für den Haus- oder Wohnungskauf eingesetzt werden.


Praxisfinanzierung: Das bietet die apoBank

Mit der apoBank haben Ärzte und Apotheker einen kompetenten und erfahrenen Partner an Ihrer Seite, der sie durch alle Schritte der Existenzgründung begleitet. Immerhin betreut die Düsseldorfer Bank jede zweite Gründung im medizinischen Bereich. Auf den ersten Blick überzeugt das Auftreten der apoBank durch den Schwerpunkt auf einer gründlichen Beratung. Neben dem klassischen direkten Gespräch mit einem Berater gibt es auch die Möglichkeit der Videoberatung, der Text-Chat-Beratung sowie einer Beratung per Telefon. Wer sich noch gründlicher auf die eigene Praxis vorbereiten will, der kann aus rund 500 Seminaren pro Jahr wählen. Das kann auch für etablierte Praxen interessant sein, da hier Themen wie ein erfolgreiches Praxismarketing oder der richtige Umgang mit Steuern thematisiert werden.

Doch nicht nur die vielfältigen Informationen im Existenzgründer-Portal der apoBank überzeugen. Auch die vielfältigen Kreditoptionen für Ärzte und andere Heilberufe nehmen einer Niederlassung die Komplexität. So bietet die apoBank neben klassischen Praxiskrediten auch Kredite mit sicherem Festzins an sowie einen Gründerkredit mit Airbag. Letzterer sichert gegen einen Teil des Risikos in der Existenzgründungsphase ab. Da das Risiko zu Scheitern in der Startphase besonders hoch ist, verfügt dieser Kredit über einen Airbag, um den Gründer im Falle eines Crashs besser zu schützen.

Praxisfinanzierung: Das bietet die Deutsche Bank

Auch die Deutsche Bank bietet Informationen für Existenzgründer in Heilberufen an. Neben einem eLearning Kurs zur Praxisgründung und einigen Vorträgen sind vor allem der PraxisCheck und der InvestitionsCheck nützlich. Der PraxisCheck ist ein Online-Tool, mit dem die finanzielle Situation einer Praxis grafisch dargestellt werden kann. Bei der Anschaffung neuer Praxisausstattung oder -einrichtung erweist sich der InvestitionsCheck als hilfreich. Dieser rechnet aus, ab welcher Lebensdauer sich ein neues Gerät amortisiert. Für weiterführende Fragen rund um die Finanzierung einer Praxisneugründung oder Praxisübernahme muss ein Gespräch mit einem Berater der Deutschen Bank vereinbart werden, da sich auf der Webseite keinerlei Informationen über Kreditoptionen finden.



Der Finanzierungsplan für Ihre Arztpraxis: Anforderungen, Inhalte und Checklisten

Der Finanzplan ist der wichtigste Teil des Businessplans. Hier führen Sie alle Informationen auf, die die Finanzierung und die Wirtschaftlichkeit Ihrer Arztpraxis betreffen. Das ist nicht nur für potentielle Kreditgeber relevant. Auch Sie können prüfen, ob die geplante Praxis profitabel ist und in welchem Umfang sich Gewinne erwirtschaften lassen.

Der Finanzplan setzt sich aus mehreren Dokumenten zusammen und umfasst:

Kapitalbedarfsplan

Finanzierungsplan

Sicherheitenübersicht

Rentabilitätsplan

Liquiditätsplan

Hier können Sie kostenlose Angebote für die Finanzierung Ihrer Arzt-Praxis einholen. Unsere Partner vermitteln Ihnen individuell zugeschnittene Finanzierungsangebote für die Praxisgründung oder Praxisübernahme.



Praxisfinanzierung: Kapitalbedarfsplan – die Berechnung des Startkapitals

Im Kapitalbedarfsplan ermitteln Sie, wie viel Startkapital Sie insgesamt für Ihre Praxisgründung in der Anlaufphase benötigen. Dabei wird der Zeitraum bis zum ersten Geldeingang aus selbst generierten Umsätzen bezeichnet. Wann das ist, muss gesondert berechnet werden. Ein Zeitraum von bis zu sechs Monaten ist in der Regel realistisch.

Die Berechnung des Startkapitals ist in jedem Fall wichtig, egal ob Sie die Niederlassung aus privaten Mitteln finanzieren oder ob ein Kredit aufgenommen wird. Weiterhin empfiehlt es sich, das benötigte Kapital konservativ zu ermitteln, um einen genügend großen Puffer zu haben, falls in der Anlaufphase unvorhergesehene Kosten entstehen. Lesen Sie hier, welche Kosten bei einer Niederlassung auf Sie zukommen.

Mit unserer Checkliste für die Berechnung des Startkapitals können Sie das Startkapital für Ihre Praxisgründung und Niederlassung berechnen.


Berechnung des privaten Finanzbedarfs: Den Unternehmerlohn ermitteln

Um das Startkapital zu ermitteln, benötigen Sie auch einen Wert für den Unternehmerlohn. Also den Betrag, der Ihnen als Arzt in einer Einzel- oder Gemeinschaftspraxis als "Gehalt" ausgezahlt wird. Diesen können Sie abhängig von Ihrem privaten Finanzbedarf ermitteln. Hierfür werden die monatlichen Ausgaben aufgelistet, die anfallen, um den privaten Lebensunterhalt zu bestreiten. Hierbei sollte so großzügig wie nötig und so sparsam wie nötig gerechnet werden, um einen realistischen Betrag zu ermitteln. Der Unternehmerlohn ist eine rein kalkulatorische Größe. Als Inhaber einer Einzelpraxis erhalten Sie den gesamten Gewinn (nach dem Abzug der Tilgungsraten für Kredite).

Berechnen Sie Ihren privaten Lebensunterhalt schnell und einfach mit unserer Checkliste. Ermitteln Sie, welchen Unternehmerlohn für Ihren privaten Lebensunterhalt Sie benötigen.




Finanzierung der Arztpraxis: Der Finanzierungsplan

Wenn die Höhe des benötigten Startkapitals feststeht, erfolgt als nächster Schritt die Finanzierung. Die Kosten für die formale Gründung, Investitionen und Anlaufphase werden in der Regel aus einem Mix aus Eigen- und Fremdkapital finanziert. Deshalb müssen auch die anfallenden Zinsen und Tilgungsraten der Kredite bei der Berechnung des Kapitalbedarfs berücksichtigt werden. Der Finanzierungsplan gibt einen Überblick darüber, welche Mittel Ihre Existenzgründung finanzieren.

Mit der Checkliste: Finanzierungsplan für die Niederlassung können Sie ganz einfach den Finanzierungsplan für Ihre Niederlassung aufstellen.



Kredit Praxisgründung und Praxisübernahme: Sicherheitenübersicht

Um von der Bank einen Kredit bewilligt zu bekommen, muss diese erst einmal sicher sein, dass sie das geliehene Geld auch zurückerhält. Hiervon kann die Bank mit einem gelungenen Business- und Finanzplan überzeugt werden. Zusätzlich sind Sicherheiten in Höhe der Kreditsumme nötig. In der Sicherheitenübersicht listen Sie alle Sicherheiten auf, die Sie der Bank bieten können.

Bankübliche Sicherheiten sind:

Grundpfandrechte (Grundschuld/Hypothek)

Bankguthaben

Lebensversicherungen

Kundenforderungen

Wertpapiere

Sonstiges wie Warenlager, Ladeneinrichtung, Maschinen und Geschäftsausstattung, Autos und Edelmetalle

Auch eine Bürgschaft kommt als Sicherheit für einen Kredit in Frage. Sollten nicht genug Sicherheiten bestehen, können Sie mit Ihrer Hausbank eine Ausfallbürgschaft bei einer Bürgschaftsbank beantragen.



Finanzierung der Arztpraxis: Der Rentabilitätsplan

Mit dem Rentabilitätsplan stellen Sie fest, ob Ihre Niederlassung profitabel ist und ob sich Ihr Vorhaben wirtschaftlich lohnt. Hierfür werden die Umsätze und Ausgaben und der sich daraus ergebende Gewinn für jeweils ein Jahr kumuliert betrachtet. Alle Zahlen müssen realistisch und nachvollziehbar sein – sowohl Sie selbst als auch für die Bank. Denn nur wer seine Zahlen gut kennt, kann auch im laufenden Geschäftsbetrieb gut auf aktuelle Ausgaben reagieren.

Die Rentabilitätsvorschau befähigt Sie zu klären, ob die Niederlassung voraussichtlich profitabel sein wird. Auch Banken und andere Geldgeber lassen sich so von der Wirtschaftlichkeit Ihrer Praxis überzeugen. Weiterhin können Sie mit Hilfe des Rentabilitätsplans eigene Ziele festlegen und Sie haben die Möglichkeit im Zeitverlauf immer wieder Plan- und Sollzahlen zu vergleichen und gegebenenfalls bei Abweichungen gegenzusteuern.

Für die Vorschau der Rentabilität wird ein Zeitraum von drei Jahren angesetzt, da eine längere Zeitspanne unrealistisch wäre. Wichtig ist zu beachten, dass ein Geschäftsjahr für Ärzte immer am 31.12. endet. Das bedeutet, dass das erste Jahr der Planung ein Rumpfjahr ist, sofern die Praxis nicht am 01.01. eröffnet wird.

Bei einer Praxiseröffnung am 15.03. sind in der Rentabilitätsplanung die Zeiträume vom

15.03. - 31.12. im ersten Jahr

01.01. - 31.12. im zweiten Jahr sowie

01.01. - 31.12. im dritten Jahr zu berücksichtigen.

Um die Rentabilität darzustellen, benötigen Sie detaillierte Informationen über zukünftige Umsätze und Kosten. Hierfür können Umsatz- und Kostenpläne erstellt werden. Hierfür ist es besonders bei einer Praxisübernahme sinnvoll, sich die Zahlen des Vorgängers genau anzuschauen. Der in der Rentabilitätsplanung ermittelte Gewinn dient der Finanzierung Ihres Unternehmerlohns. Außerdem werden Kredite mit dem Gewinn getilgt. Deshalb müssen für die Betrachtung der Rentabilität der Kapitalbedarfsplan und Finanzierungsplan fertig gestellt sein. Auch der private Finanzbedarf muss ermittelt sein, um sehen zu können, ob der Gewinn der Praxis für die private Lebensführung ausreicht.

Nutzen Sie unsere Checkliste: Rentabilitätsvorschau für die Niederlassung, um die Rentabilität Ihres Niederlassungs-Vorhabens zu prüfen.



Finanzierung der Arztpraxis: Liquiditätsplan

Um sicherzustellen, dass Ihre Praxis stets zahlungsfähig ist, ist die Anfertigung eines Liquiditätsplans unerlässlich. Hierbei werden die tatsächlichen Geldflüsse (Einnahmen und Ausgaben) pro Monat aufgelistet. In der Praxis kann es schwierig sein, den Fälligkeitszeitpunkt für einzelne Zahlungen zu bestimmen. Nur so kann jedoch antizipiert werden, wann zu wenig liquide Mittel zur Verfügung stehen, um beispielsweise in umsatzschwachen Zeiten Kreditschulden tilgen zu können. Werden solche Engpässe frühzeitig erkannt, kann entsprechend gegengesteuert werden, z. B. mit der Inanspruchnahme eines kurzfristigen Kontokorrentkredits. Ein Liquiditätsplan wird meist für einen Zeitraum von zwei Jahren angefertigt. Generell ist jeder Monat einzeln aufzuführen, da der Plan sonst wenig Aussagekraft hat.

Seien Sie Ihren Ausgaben mit der Checkliste: Liquiditätsvorschau für die Niederlassung immer einen Schritt voraus.


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Praxisfinanzierung

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